How to Negotiate Debts with Capital One Bank

(Música) Resolver Dívidas com o Capital One Bank

Olá, sou o Michael Bovee do consumerrecoverynetwork.com e obrigado por sintonizarem o nosso canal do YouTube.

Hoje, como parte do nosso foco em como lidar com cada banco individual com o qual possa estar a ter dificuldades em manter os pagamentos em dia, vamos falar sobre o Capital One.

O Capital One é único em si mesmo, no que diz respeito ao tamanho do emissor de cartões de crédito que é nos EUA.

Por exemplo, são provavelmente o emissor de cartões de crédito 'subprime' mais ativo. Quando tivemos a nossa recente recessão há alguns anos, os bancos de cartões de crédito viram a sua taxa de incumprimento mais dramática de sempre.

E muitos dos emissores subprime foram os que viram o pior e fecharam e foram absorvidos por grandes bancos. E realmente não tem havido ninguém para ocupar o seu lugar. O Capital One é uma exceção. Eles emitem muitos cartões de crédito de iniciação com limites de crédito mais baixos, talvez taxas de juro mais altas.

Eles emitem cartões de crédito para pessoas que estão a tentar recuperar de crédito negativo, esse tipo de coisa.

Portanto, são muito bons nesse aspeto, mas não tão bons noutros para quem fica para trás. Então, vamos falar sobre isso.

Quando lida com o Capital One e digamos que é a única conta com que está a ter dificuldades, ótimo. Contacte-os diretamente ou resolva a conta com eles diretamente. No entanto, quanto mais contas tiver, especificamente cartões de crédito, pode querer falar primeiro com uma agência de aconselhamento de crédito, a organização sem fins lucrativos, existem mais de 100 em todo o país.

Pode ligar para a linha direta no ecrã e premir um para ser ligado à maior e mais antiga agência nacional de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos e falar sobre como pode reduzir os seus pagamentos, para todas as suas contas, consolidadas numa só. Mas se estiver apenas a lidar com o Capital One, geralmente pode resolver isso sozinho. E é assim.

Ligar para o Capital One enquanto está em dia não vai ser muito produtivo no que diz respeito a obter algum tipo de redução, redução do pagamento mensal. Mas se estiver atrasado apenas uma semana e ligar para um representante do Capital One, eles sabem que está atrasado, veem isso, e vão tratar a sua conta de forma diferente do que se ainda não tivesse falhado um pagamento.

Digamos que o seu saldo é de 5.000 e vai ficar com falta ou já ficou e não fez o seu pagamento mínimo por algumas semanas ou até alguns meses. Eles podem falar consigo sobre planos de dificuldade que têm, que podem durar três, seis, nove, doze meses, e você consegue manter esse plano mensal reduzido durante esse período, e quando sair dele, voltará à taxa de juro e ao pagamento mínimo que tinha.

E, a propósito, é assim que eles conseguem um pagamento mensal mais baixo: estão dispostos a reduzir a sua taxa de juro, seja temporária ou de longo prazo, é assim que trabalham com as agências de aconselhamento de crédito, os planos de longo prazo. Pode, por vezes, ainda conseguir, em certas situações, um plano de reembolso do saldo vitalício, um plano de reembolso mensal mais baixo que não excederá 60 meses ou cinco anos, não podem fazê-los por mais tempo do que isso por sua conta, em vez de ter de passar por um conselheiro de crédito.

Eu simplesmente não os vejo tanto com o Capital One, então esteja ciente de que os tipos de reduções de pagamento mensal que eles lhe darão serão tipicamente de curta duração. Agora, e se não conseguir pagar nem o seu mínimo, nem mesmo um mínimo mensal reduzido do Capital One, e assim será.

Por outras palavras, aconteceram coisas tão negativas nas suas finanças que não vai conseguir pagá-los durante muitos meses. Por vezes, olha para a frente e não vai conseguir pagá-los porque está desempregado por motivos médicos, foi despedido, ainda está à procura de trabalho, esgotou as suas poupanças, e algo tem de ceder e os pagamentos do cartão de crédito vão finalmente ceder.

Olhar a longo prazo e planear resolver a conta do Capital One é importante. Porquê? Porque atualmente o Capital One é provavelmente o banco de cartões de crédito mais litigioso nos Estados Unidos e tem sido assim há algum tempo.

Penso que eles apresentam o maior número de ações judiciais de cartões de crédito no Condado de Hennepin, Minnesota, no Condado de Cook, Illinois, sabe, Minneapolis, Chicago.

Eles processam muito e vi isso recentemente por 400 dólares. Tão pouco quanto 400 dólares desencadeará um processo de um advogado que trabalha para o Capital One. Então, sabendo disso, deve ter como objetivo a sua primeira oportunidade de poupar dinheiro, seja a poupar mensalmente ou a usar um recurso, vendendo aquela bicicleta de 10 velocidades na garagem que não usa há 10 anos, o que quer que seja.

Consegue o dinheiro e pode contactar o Capital One e procurar resolver a dívida através de negociação. Quando os contacta, a propósito, abordámos bastante a negociação no nosso canal do YouTube e muito no site consumerrecoverynetwork.com.

Tenho algumas páginas dedicadas a acordos com o Capital One em diferentes fases de cobrança.

Mas quando os contacta, eles vão procurar razões pelas quais não consegue pagar. Então, seja o que for que levou à sua incapacidade de pagar, essa condição ainda persiste, piorou? Sabe, muitas vezes as pessoas que negociam e chegam a um acordo estão a pedir dinheiro emprestado a familiares e amigos para o fazerem em primeiro lugar e seja transparente sobre tudo isso.

Quanto pior for a sua situação financeira, quanto mais prejudicial for, o impacto do que quer que esteja a passar e a necessidade de pedir dinheiro emprestado, é esse tipo de coisas que deve partilhar. As coisas que o fazem sentir-se bem, como, ah, foi naquela altura, há dois anos, e fiquei para trás e não consegui pagar e agora as coisas estão ótimas, arranjei um novo emprego, estou a ligar para resolver isto, não vai conseguir um grande acordo.

Portanto, concentre-se nas coisas que tornam a sua situação financeira difícil e não entre em detalhes sobre nada que fale sobre a sua recuperação ou quaisquer objetivos de crédito ou objetivos de relatório de crédito, ou qualquer coisa, isso é apenas a ponta do iceberg que eles devem aproveitar para obter o máximo de dinheiro possível de si.

E uma vez que uma conta tenha passado, digamos, seis meses em atraso, o dano no crédito está feito. Não vai ganhar pontos por pagar algo na totalidade com estas quantias inflacionadas, sabe, de penalidades, taxas, juros no seu crédito.

Então, idealmente, nessa fase, com o dano feito e com o saldo inflacionado, tentar negociar o pagamento mais baixo possível é uma boa ideia.

No entanto, há um problema. Quando está a negociar com o Capital One, e tem sido assim há muitos anos, os seus objetivos realistas serão tipicamente metade. Eles não costumam aceitar menos de 50%.

Não consigo, vejamos, é dezembro de 2015. Penso que vi um acordo numa conta do Capital One que foi inferior a 50% este ano, vejo muitos deles.

E ou mesmo no ano passado, se a memória não me falha, um. E era uma conta muito antiga, tipo cinco, seis anos. Portanto, se a sua conta não for, sabe, tão antiga, provavelmente não tem hipótese de conseguir menos de 50%.

Não me importa quem esteja a cobrar.

Pode ser com o Capital One, pode ser com uma agência de cobrança de dívidas normal com quem trabalham ou com um dos seus advogados de cobrança com quem trabalham, onde, sabe, negociar a 50% com esses tipos é provavelmente, uhm, mais provável de acontecer, mesmo que o Capital One não o fizesse diretamente consigo.

Então, algumas coisas, agora que sabe como é a situação e que tipo de percentagens deve visar. A propósito, não fale em percentagens, fale em números redondos em torno de 50%.

Vá mais baixo, obviamente, eles voltam com 70 ou 60 e você diz, não sei, não consigo. Ligue-lhes de volta em alguns dias e aumente a sua oferta para mais perto desses 50% e é assim que por vezes se negocia, o que, novamente, abordamos noutros vídeos e no site.

Quando está a lidar com o Capital One e precisa que algo seja feito no seu relatório de crédito, isto é único neles e algo realmente deveria ser feito sobre isso.

Não vi nenhuma notícia real sobre isto e não vi nenhum tipo de atualização regulamentar, mas o Capital One, quando faz um acordo, por vezes, e por vezes não, ainda reporta um saldo em dívida.

Então, digamos, por exemplo, que tem uma conta de 5.000 dólares, e faz um acordo por 2.500 dólares.

Está tudo documentado, tem uma carta com o cabeçalho do Capital One ou do cobrador de dívidas e diz, ei, devia-nos cinco e estamos a concordar em aceitar 2.500 como pagamento integral e esta dívida está liquidada, desde que os pagamentos sejam feitos, sabe, até tal data, e você os faça até essa data.

Está tudo bem, todos concordaram com tudo isto, e ainda assim, eles continuarão a reportar 2.500 dólares em dívida, a parte que não foi paga no seu relatório de crédito, e pode ser um problema para remover.

Então, uh, e depois vejo-os não fazer isso noutros casos. Portanto, tenha cuidado com as suas expectativas em relação aos relatórios de crédito.

Eles são o único banco que vejo fazer isto. Todos os outros cumprem e reportam um saldo zero em dívida assim que se chega a um acordo.

Então, uh, fique atento, sabe, para atualizações sobre isso, mas queria ter a certeza de que estava ciente disso, se um dos seus objetivos era negociar e fazer com que mostrasse um saldo zero.

Obrigado por assistirem sobre o Capital One e espero vê-los no próximo vídeo.